به نقل از «پول نیوز»

بررسی مدیریت ریسک و حاشیه سود بیمه تعاون در سال‌های اخیر

تاریخ انتشار: ۷ آذر ۱۴۰۱ | کد خبر: ۳۶۴۹۴۳۴۵

شرکت‌های بیمه ازجمله شرکت‌هایی هستند که ریسک‌های دوطرفه دارند. یعنی هم محصولی که تولید می‌کنند و مشتریان آن‌ها می‌توانند با ریسک‌های خاصی همراه باشند و هم خود شرکت نیز می‌تواند دارای ریسک بالایی باشد. در صنعت بیمه ایران هستند شرکت‌هایی که خودشان تبدیل به ریسک شده‌اند و اگر کسی محصول آن‌ها را خریداری کند نمی‌تواند امیدوار باشد که در صورت بروز حادثه، شرکت بیمه آن‌ها، خسارت را پرداخت کرده و جبران کند.

بیشتر بخوانید: اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!

بر همین اساس مردم همواره دنبال شرکتی می‌گردند که خود دارای مدیریت ریسک مناسبی باشد و البته دارای سخت‌گیری‌های غیرحرفه‌ای در پرداخت خسارت نباشد.

یکی از شرکت‌های بیمه گری که نشان داده است که روزبه‌روز شرایط خود را نسبت به قبل بهبود بخشیده و تمام تلاش خود را معطوف مدیریت پرتفو و ریسک کرده شرکت بیمه تعاون است.

برای اثبات این ادعا می‌توان چند موضوع را بررسی کرد. درواقع برای بررسی وضعیت شرکت‌های بیمه می‌توان به پرتفوی، نسبت خسارت، حاشیه سود و نسبت مالکانه آن‌ها سر زد و طی بررسی آن‌ها گفت که وضعیت شرکت رو به رشد است یا برعکس.

بیمه تعاون با مدیریت پرتفوی خود توانست ریسک شرکت را بهبود بخشیده و ۱۰ درصد از ریسک شرکت را کاهش دهد که بر اساس نسبت خسارت این کاهش ریسک رخ دهد. نسبت خسارت بالای ۵۳ درصد به حدود ۴۷ درصد رسیده است.

علاوه بر این، در شرکت بیمه تعاون، در مهر و شهریور امسال نسبت به سال قبل، چه در شهریور و چه در اسفند، شاهد اصلاح پرتفوی شرکت بودیم و رشته‌های پر ریسکی مانند درمان و خودرو کاهش بالای ۲۰ درصدی داشتند و در مقابل رشته عمر زمانی بیش از ۷۴۳ درصد رشد را تجربه کرد. یا در رشته‌های پوشش تکمیلی عمر ۲۳۰ درصد رشد یافته است. در حقیقت شرکت رشته‌های پرریسک را برای کاهش نسبت‌های خسارت و هزینه بالا کم کرده و به رشته‌های پربازده روی آورده است.

از طرف دیگر این رویه سبب شده است تا وضعیت سودآوری شرکت جهش پیدا کند. حاشیه سود شرکت در سال‌های گذشته حدود ۱ تا ۱.۵ درصد بود که نشان از نامناسب بودن وضعیت درآمد و هزینه شرکت بود، اما مدیریت ریسک و پرتفوی خود توانست این شرکت به حاشیه سود ۸.۱۷۲ درصدی در ماه‌های اخیر برسد.

همچنین می‌توان گفت که شرکت دارای وضعیت باثباتی در خصوص ساختار‌های دارایی خود است برای سنجش این‌که آیا شرکت بیمه تعاون شرکت باثباتی است و قابل‌اعتماد یا شرکتی کوچک بدون توانایی‌های خاص می‌توان با نسبت مالکانه این موضوع را سنجید چراکه نسبت مالکانه بیمه تعاون در ماه‌های اخیر از ۱۷ درصد در سال‌های قبل به نزدیک ۴۰ درصد رسید. این یعنی شرکت دارای ساختاربندی مناسبی است و قابل‌اعتماد است و می‌تواند به تعهدات خود عمل کند.

بر اساس این گزارش می‌توان گفت که بیمه تعاون با مدیریت پرتفو و ریسک به حاشیه سود و نسبت‌های خوب مالی برسد و روند قابل قبولی را برای سرمایه گذاران خود به نمایش بگذارد.

منبع: پول نیوز

کلیدواژه: بیمه مرکزی صنعت بیمه ضریب نفوذ بیمه در ایران عملکرد صنعت بیمه در سال 1400 عملکرد صنعت بیمه در سال 1401 بیمه تعاون شرکت بیمه حاشیه سود

درخواست حذف خبر:

«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.poolnews.ir دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «پول نیوز» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۶۴۹۴۳۴۵ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.

با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.

خبر بعدی:

تحقق ۹۰ درصدی بودجه بیمه معلم در رشته باربری

امتداد - شرکت بیمه معلم که چند سالی است در رشته حمل و نقل کالا و بخصوص در زمینه بیمه کشتی فعالیت گسترده ای دارد، توانسته در سال مالی ۱۴۰۲ حدود ۹۰ درصد بودجه خود را در این رشته محقق کند

به گزارش پایگاه خبری امتداد ، محمد حبیبی، مدیر بیمه باربری ،کشتی و هواپیمای بیمه معلم در گفت و گوی اختصاصی با بیمه نویس ضمن اعلام این مطلب خاطر نشان کرد: در سال گذشته حدود ۹۰ درصد بودجه شرکت در رشته حمل و نقل محقق شده و وضعیت پرتفوی شرکت در این رشته مطلوب است.

وی با بیان اینکه یکی از بخش‌های فنی شرکت بیمه معلم ، بیمه‌های باربری ،کشتی و هواپیما است، افزود: رشته‌های بیمه‌ای شامل بیمه حمل و نقل کالا (باربری)، بیمه بدنه کشتی و بیمه بدنه هواپیما تحت پوشش بیمه باربری قرار دارد و شرکت بیمه معلم با تمام توان به فعالیت خود در این حوزه مشغول است.

محمد حبیبی، مدیر بیمه باربری ،کشتی و هواپیما همچنین گفت: بیمه های حمل و نقل کالا به صورت قابل اطمینانی زیان های مالی کالاهای تجاری را درصورت تحقق خطرات مرتبط با حمل و نقل دریایی، هوایی و زمینی مورد پوشش قرار می دهد و طبق قراردادهای موجود، بیمه گر جبران خسارت و نیز تقبل هزینه های احتمالی ناشی از حمل کالا را به عهده می گیرد.

محمد حبیبی، مدیر بیمه باربری ،کشتی و هواپیما در ادامه با بیان این نکته که در صنعت بیمه سهم بیمه باربری حدود ۲ درصد است، اضافه کرد: علت پایین بودن این سهم نسبت به رشته های دیگر این است که همه مردم کار تجاری یا صادرات و واردات انجام نمی دهند و تعداد کمی از افراد در این حیطه مشغول فعالیت هستند؛ بنابراین شرکت های بیمه هم سهم اندکی از پرتفوی خود را به این رشته اختصاص داده اند.

وی تاکید کرد:  انواع بیمه های باربری عبارتند از بیمه های وارداتی، بیمه های صادراتی، ترانزیت و بیمه های داخلی که با توجه به تخصصی بودن این رشته و لزوم برخورداری نماینده های فعال دراین زمینه، تعداد نمایندگان شرکت های بیمه که در حوزه باربری فعالیت می کنند، بسیار محدود است.

سهم بیمه معلم از بیمه تخصصی کشتی ها

محمد حبیبی، مدیر بیمه باربری ،کشتی و هواپیما با بیان این نکته که در حال حاضر ۳۸ درصد سهم بازار از بیمه دریایی در اختیار بیمه معلم است، افزود: بیمه معلم از سال ۲۰۰۷ به این حوزه ورود کرد و سعی شده فعالان این حوزه را جذب کنیم و افراد متخصص در این زمینه مثل کاپیتان ها، مهندسان سازه، لجستیک و… که همگی آشنا به امور بودند  به صورت تخصصی در این حوزه مشغول به همکاری با بیمه معلم هستند.

وی خاطر نشان کرد: یکی از علت های موفقیت بیمه معلم در رشته کشتی این بوده که بیمه مرکزی پوشش های اتکائی مربوطه را به خوبی تامین کرده است.

محمد حبیبی، مدیر بیمه باربری ،کشتی و هواپیما شرکت بیمه معلم در ادامه گفت: در بیمه کشتی، شرکت بیمه با توجه به نوع شناور، مسئول جبران خسارت بدنه شناورها است و در بعضی از پوشش‌ها مسئولیت ناشی از تصادم و همچنین زیان همگانی نیز تحت پوشش قرار می‌گیرد ودر صورتی که بدنه و ماشین آلات و تاسیسات آن به علت وقوع هر یک ازخطرات بیمه شده، ‌زیان وارده به بیمه گذار را تا حداکثر مبلغی که به عنوان ارزش مورد بیمه در بیمه نامه تعیین می شود با توجه به شرایط و مقررات بیمه نامه جبران می کند.

محمد حبیبی، مدیر بیمه باربری ،کشتی و هواپیما همچنین اظهار داشت: با وجودی که ضریب خسارت کل صنعت در این رشته ۲۵ تا ۳۰ درصد است اما بیمه معلم توانسته با ضریب خسارت ۱۰ درصد عملکرد موفقی را در این رشته رقم زده و در کل صنعت رتبه ۱۱ را به خود اختصاص دهد.

به منظور توسعه بیمه های حمل و نقل توصیه می گردد شرکتهای تجاری ایران قراردادهای فروش خود را بر اساس ترم CIF تنظیم نمایند که شرکتهای بیمه ی ایرانی بتوانند پوشش های بیمه ای لازم را به صادرکنندگان کالا ارائه نمایند.

وی تاکید کرد: می توان گفت ترکیب پرتفوی بیمه معلم در رشته حمل و نقل کالا بسیار مطلوب است؛ به طوریکه ۳۰ درصد به بیمه باربری وارداتی، ۶۰ درصد به بیمه باربری صادراتی و مابقی به بیمه های داخلی تعلق دارد و جالب است بدانید که رشته کشتی در جایگاه چهارم در پرتفوی بیمه معلم است.

محمد حبیبی، مدیر بیمه باربری ،کشتی و هواپیما شرکت بیمه معلم از انعقاد قرارداد جدید بیمه حمل و نقل کالا با  گروه کشتیرانی  جمهوری اسلامی ایران خبر داد و گفت: این همکاری جدید در مراحل عملیاتی قرار دارد و به زودی اطلاع رسانی خواهد شد.

 

برچسب ها :

این مطلب بدون برچسب می باشد.